Despăgubire RCA întârziată sau refuzată: ce poți face

Pe scurt

Dacă ai fost păgubit de un șofer asigurat RCA, ceri despăgubirea de la asigurătorul lui. Din ziua în care ai depus cererea, asigurătorul are 30 de zile să îți trimită în scris fie o ofertă justificată, fie motivele refuzului. Dacă nu comunică refuzul în acest termen, legea îl obligă la plată. După ce accepți oferta, banii se plătesc în 10 zile. Întârzierea sau reducerea nejustificată aduce penalități de 0,2% pe zi. Capcana cea mai frecventă: semnezi, ca să primești banii mai repede, un document în care declari că nu mai ai alte pretenții.

Cum deschizi dosarul de daună

Cererea de despăgubire se trimite asigurătorului RCA al vinovatului. Dacă ai cumpărat clauza de decontare directă, o poți trimite propriului asigurător RCA. Pentru vehiculele neasigurate, trimiți cererea la BAAR (art. 20 din Legea 132/2017). Poți trimite cererea și electronic. Păstrează dovada datei, pentru că de la ea se calculează termenele.

Asigurătorul deschide dosarul, face constatarea în 3 zile lucrătoare de la avizare, dacă nu conveniți altă dată, și îți comunică în scris ce documente trebuie să depui (art. 18 din Norma ASF 20/2017). Termenul de constatare contează numai dacă i-ai dat acces la mașină. În procesul-verbal de constatare, specialistul trebuie să treacă obiecțiile tale. Dacă nu ai făcut obiecții, asta nu îți restrânge drepturile (art. 19 alin. 9). Dacă la demontare apar avarii noi, ceri un proces-verbal suplimentar, pe care asigurătorul îl întocmește în 3 zile lucrătoare.

Ce pregătești

Constatarea amiabilă sau actul poliției (vezi accidentul rutier ușor).
Dovada că ești proprietarul vehiculului sau că ai dreptul la despăgubire.
Fotografii, devize, facturi, costuri de tractare și de închiriere.
Copia procesului-verbal de constatare și orice proces-verbal suplimentar.
Toată corespondența cu asigurătorul, cu datele trimiterii și ale primirii.

Termenele asigurătorului și penalitățile

Etapă	Regula legală	Unde scrie
Răspunsul la cerere	Ofertă justificată sau refuz motivat, în scris, în 30 de zile	art. 21 alin. (1)
Lipsa refuzului	Asigurătorul este obligat la plată	art. 21 alin. (2)
Investigații	Te anunță în 5 zile lucrătoare de la deschiderea dosarului, altfel pierde acest drept	art. 21 alin. (3)
Plata	În 10 zile de la acceptarea ofertei sau de la hotărârea definitivă	art. 21 alin. (4)
Întârziere sau reducere nejustificată	0,2% pe zi, la suma cuvenită sau la diferența neplătită	art. 21 alin. (5)

Prin Decizia RIL nr. 18/2023, Înalta Curte a stabilit că penalitățile curg de la expirarea celor 30 de zile în care asigurătorul trebuia să răspundă. Pentru vătămările corporale și daunele morale aflate în litigiu, penalitățile le stabilește instanța (art. 21 alin. 6). Dacă nu sunteți de acord asupra sumei, asigurătorul trebuie să plătească partea necontestată înainte ca disputa să fie rezolvată (art. 23 alin. 5).

Exemplu ilustrativ, nu soluție pentru un caz real: depui cererea pe 1 martie. Asigurătorul nu răspunde, iar pe 20 aprilie oferă 6.000 lei, deși devizul service-ului este de 9.000 lei. Penalitățile ar curge de la expirarea celor 30 de zile. Dacă instanța sau SAL-Fin stabilește că suma cuvenită era de 9.000 lei, 0,2% înseamnă 18 lei pe zi pentru întreaga sumă neplătită și 6 lei pe zi pentru diferența de 3.000 lei rămasă după plata ofertei. Suma cuvenită și numărul zilelor se stabilesc pe probe.

Ce acoperă despăgubirea

Potrivit art. 11 alin. (2), despăgubirea acoperă repararea, pierderea de valoare după reparație dovedită cu acte sau expertiză, cheltuielile de limitare a pagubei, transportul vehiculului nedeplasabil și lipsa de folosință, inclusiv o mașină de înlocuire, dacă o alegi. Norma cere ca mașina de înlocuire să fie dintr-o clasă similară sau inferioară și închiriată de la o firmă autorizată. Perioada acoperită este limitată de art. 25 din Normă.

Contractul RCA îți dă dreptul să repari mașina la orice service, fără constrângeri din partea asigurătorului (art. 6 alin. 12). Service-ul își poate folosi propriul tarif orar afișat (art. 14 alin. 3). Dacă ai fost plătit înainte de reparație, poți cere recalcularea pe baza facturilor (art. 24 alin. 5 din Normă). Pentru dauna totală, poți alege repararea până la valoarea de piață sau plata diferenței dintre valoarea de piață și valoarea epavei (art. 14 alin. 2).

Pentru a contesta suma, poți depune un deviz sau o evaluare independentă, pentru că prejudiciul se dovedește prin orice mijloc de probă (art. 22 alin. 3 din Normă). Decontarea directă se aplică doar dacă ambele vehicule sunt înmatriculate și asigurate RCA în România, accidentul s-a produs în România și nu există vătămări corporale. Chiar și atunci, păstrezi acțiunea directă împotriva asigurătorului vinovatului (art. 26).

Ce nu semnezi

Când accepți oferta, curge termenul de plată de 10 zile. Citește însă tot documentul. Dacă scrie că nu mai ai nicio altă pretenție, textul poate fi tratat ca o tranzacție, adică o renunțare reciprocă la drepturi (art. 2267 Cod civil). Nu ai nevoie să renunți la restul ca să primești partea necontestată. Poți accepta în scris suma respectivă și poți menționa explicit că îți păstrezi dreptul la diferență.

Reclamație, ASF și SAL-Fin

Reclamația la asigurător. Trimite-o în scris, cu devizele atașate și cu calculul penalităților. Plângerea la SAL-Fin poate fi refuzată dacă nu ai încercat mai întâi să rezolvi problema direct cu asigurătorul (art. 5 alin. 4 din OG 38/2015).
Petiția la ASF. Pagina ASF anunță un răspuns în 30 de zile, care se poate prelungi cu cel mult 15 zile. ASF supraveghează asigurătorii, dar precizează că răspunsurile sale la petiții nu sunt acte administrative, așa că petiția nu înlocuiește SAL-Fin sau instanța atunci când ceri bani.
SAL-Fin. Este gratuit pentru ambele părți (art. 18 din Regulamentul ASF 4/2016). Cererea poate fi refuzată dacă o depui după mai mult de un an de la reclamația făcută asigurătorului. Procedura se încheie, de regulă, în 90 de zile de la dosarul complet (art. 13 din OG 38/2015). Soluția poate fi propusă sau impusă, cu acordul părților. Pe durata procedurii, prescripția este suspendată (art. 16).

BAAR, FGA și instanța

Dacă mașina vinovată nu avea RCA, cererea merge la BAAR. Dacă vehiculul nu a fost identificat, BAAR plătește daunele materiale doar în condiții restrictive (art. 33). Dacă asigurătorul a intrat în insolvență, cererea de plată merge la Fondul de garantare a asiguraților. Pentru creanțele RCA, fondul plătește până la limita maximă de răspundere a asigurătorului RCA și decide în 3 luni de la primirea cererii. Refuzul fondului se contestă în instanță în 30 de zile (art. 13 și 15 din Legea 213/2015).

În instanță chemi asigurătorul, iar vinovatul este citat obligatoriu ca intervenient forțat (art. 22 alin. 1). Pentru cereri de cel mult 50.000 lei poți folosi procedura cererii cu valoare redusă (art. 1026 CPC; vezi recuperarea sumelor mici). Termenul general de prescripție este de 3 ani (art. 2517 Cod civil). Pentru pagube, el curge de când ai cunoscut paguba și pe cel care răspunde de ea (art. 2528). Codul prevede însă și un termen de 2 ani pentru acțiunile întemeiate pe un raport de asigurare (art. 2519), așa că nu amâna. Pentru vătămări corporale, vezi accidentul cu victime.

FAQ

Dacă asigurătorul tace 30 de zile, primesc automat banii?

Nu automat. Legea îl obligă la plată, dar suma trebuie totuși stabilită. Reclami în scris, apoi te adresezi SAL-Fin sau instanței.

Penalitățile se aplică doar după acceptarea ofertei?

Nu. Potrivit RIL 18/2023, penalitățile curg de la expirarea celor 30 de zile de răspuns.

Trebuie să repar la service-ul recomandat de asigurător?

Nu. Poți alege orice service, iar service-ul își poate folosi tariful orar afișat.

O petiție la ASF îmi aduce banii?

Nu direct. ASF supraveghează asigurătorii, dar nu soluționează litigiul. Pentru bani, folosești SAL-Fin sau instanța.

Constatarea fără obiecții înseamnă că am acceptat suma?

Nu. Dacă nu ai trecut obiecții, asta nu îți restrânge drepturile. Totuși, trece-le în scris atunci când le ai.

Surse și puncte de verificat

Informație generală, verificată documentar la 27 septembrie 2026. Suma cuvenită, data de la care curg penalitățile și termenul de prescripție aplicabil trebuie verificate pe actele dosarului tău.

Despăgubire RCA întârziată sau refuzată: termene, ASF și instanță