Pe scurt
Când împrumuți bani unei rude sau unui prieten, încheiați un împrumut de consumație (art. 2158 din Codul civil): împrumutatul devine proprietarul banilor și restituie aceeași sumă. Peste 250 de lei, împrumutul nu poate fi dovedit, ca regulă, cu martori (art. 309 alin. (2) din Codul de procedură civilă). Dobânda trebuie stabilită în scris și, între persoane care nu acționează profesional, nu poate depăși dobânda legală cu mai mult de 50% pe an (art. 5 din OG 13/2011). Capcana frecventă: transferul bancar arată că banii au plecat, dar nu dovedește singur că trebuie returnați. Fără termen de restituire, cererea de fixare a termenului se prescrie de la încheierea contractului (art. 2163 din Codul civil).
Contractul: ce trebuie să cuprindă
Un contract util precizează:
- Părțile, suma și modul de remitere, cu data.
- Termenul de restituire sau calendarul ratelor.
- Rata dobânzii sau mențiunea că împrumutul este gratuit.
- Semnăturile ambelor părți.
Fără termen convenit, instanța stabilește termenul, după procedura ordonanței președințiale (art. 2162). Dacă ați scris că banii se dau înapoi „când va avea”, instanța nu poate acorda mai mult de 3 luni, odată ce constată că împrumutatul are sau putea obține resursele.
Dobânda: cât este legal în septembrie 2026
Împrumutul de bani se prezumă cu titlu oneros (art. 2159 alin. (2) din Codul civil), dar dobânda trebuie stabilită prin act scris; altfel se datorează numai dobânda legală (art. 6 din OG 13/2011). Dobânda curge din ziua remiterii banilor (art. 2169).
Dobânda legală pornește de la rata de politică monetară a BNR (art. 3 din OG 13/2011). Pe pagina BNR, verificată la 27 septembrie 2026, rata este 6,50% pe an, valabilă din 8 august 2024. Între persoane fizice care nu exploatează o întreprindere, dobânda legală se reduce cu 20% (art. 3 alin. (3)).
| Indicator (raporturi între neprofesioniști) | Regula din OG 13/2011 | Calcul la rata de 6,50% |
|---|---|---|
| Dobânda legală remuneratorie | rata de referință, minus 20% | 5,20% pe an |
| Dobânda legală penalizatoare | rata de referință plus 4 puncte, minus 20% | 8,40% pe an |
| Plafonul dobânzii convenite | dobânda legală plus cel mult 50% | 7,80% remuneratorie; 12,60% penalizatoare |
Plafonul se raportează la dobânda legală de la data semnării (art. 5 alin. (3)). O clauză care îl depășește este nulă de drept, iar creditorul pierde și dreptul la dobânda legală (art. 5 alin. (2)). Rata BNR se poate schimba, așa că recalculează înainte de semnare.
Fiscal, dobânzile din contracte civile sunt venituri din investiții impuse cu 10%, impozit final calculat la plata dobânzii (art. 91 și art. 97 alin. (2) din Codul fiscal); ele intră și în analiza CASS (art. 155). Cine declară și plătește concret între persoane fizice confirmă cu ANAF.
Dovada: înscris, transfer bancar și excepții
Peste 250 de lei, art. 309 alin. (4) permite proba cu martori doar în câteva situații, printre care:
- început de dovadă scrisă: orice scriere, chiar nesemnată, care provine de la împrumutat și face credibilă datoria, de exemplu un mesaj în care promite să returneze suma (art. 310). Ea trebuie completată cu alte probe;
- imposibilitatea materială sau morală de a întocmi un înscris, apreciată de instanță;
- pierderea înscrisului din caz fortuit sau forță majoră.
Transferul bancar dovedește că banii au ajuns la împrumutat, dar explicația „împrumut” este scrisă de tine, nu de el. Păstrează și mesajele în care el confirmă datoria.
Forma notarială și titlul executoriu
Actul autentificat de notar care constată o creanță certă, lichidă și exigibilă este titlu executoriu (art. 639 din Codul de procedură civilă): la scadență mergi direct la executor, fără proces. Art. 2165, prin trimitere la art. 2157 din Codul civil, menționează și înscrisul sub semnătură privată cu dată certă, dar art. 641 din Codul de procedură civilă, modificat în 2017, limitează puterea executorie a acestor înscrisuri la cele înregistrate în registre publice, în cazurile prevăzute de lege. Nu te baza pe acest efect fără verificare juridică.
Notarul percepe un onorariu pentru fiecare act, raportat la onorariile minimale stabilite de ministrul justiției la propunerea Uniunii notarilor (art. 57 alin. (1) lit. d) și art. 67 din Legea 36/1995). Cere calculul înainte de programare.
Dacă împrumutatul nu plătește
| Situație | Pasul potrivit | Reper legal |
|---|---|---|
| Contract autentic, termen expirat | Cerere de executare silită la executor | art. 639 CPC |
| Contract semnat, sumă și scadență clare | Somație cu 15 zile, apoi ordonanță de plată | art. 1014-1024 CPC |
| Sumă de cel mult 50.000 lei, fără accesorii | Cerere cu valoare redusă, pe formular | art. 1026 CPC |
| Probe incomplete sau apărări serioase | Acțiune de drept comun | art. 1021 CPC |
Punerea în întârziere se face prin notificare comunicată prin executor sau prin orice mijloc care asigură dovada comunicării (art. 1522 din Codul civil). Pentru ordonanța de plată, art. 1015 cere somația prin executor sau prin scrisoare recomandată cu conținut declarat și confirmare de primire. Pașii detaliați sunt în ghidul despre recuperarea unei datorii mici. Pentru etapa de executare vezi cum verifici un executor sau un recuperator.
De la scadență, împrumutatul datorează daune moratorii fără să dovedești un prejudiciu, la nivelul convenit sau legal (art. 1535 din Codul civil).
Prescripția de 3 ani
Termenul general este de 3 ani (art. 2517) și curge de la scadență (art. 2524). Plata parțială, cererea unui termen de plată sau chemarea în judecată întrerup prescripția (art. 2537-2538). Somația o întrerupe doar dacă acțiunea urmează în 6 luni (art. 2540).
Exemplu ilustrativ
Exemplul este ipotetic și nu decide un caz real. Ana îi împrumută lui Mihai 20.000 lei prin transfer, cu contract semnat, restituire la 1 octombrie 2027 și dobândă de 7% pe an, sub plafonul de 7,80% calculat la semnare. O clauză de 12% ar fi fost nulă, iar Ana ar fi pierdut și dobânda legală. Dobânda de un an, 1.400 lei, ar fi impozitată cu 10%. Dacă Mihai nu plătește, Ana trimite somația și poate alege ordonanța de plată sau cererea cu valoare redusă, în 3 ani de la scadență.
Ce pregătești înainte să dai banii
- Contractul semnat, cu suma, termenul și dobânda.
- Calculul plafonului la rata BNR din ziua semnării.
- Transferul bancar, cu referire la contract.
- Varianta autentică, dacă vrei titlu executoriu.
- Mesajele, plățile parțiale și scadențele.
FAQ
Pot dovedi un împrumut de 5.000 lei doar cu martori?
Ca regulă, nu, pragul fiind de 250 de lei. Martorii sunt admisibili doar în excepțiile legale, de exemplu cu un început de dovadă scrisă de la împrumutat.
Dacă în contract nu scrie nimic despre dobândă, pot cere dobândă?
Fără rată stabilită în scris se datorează numai dobânda legală. Pentru întârziere, daunele moratorii curg de la scadență.
Un contract semnat de mână este titlu executoriu?
Nu te baza pe asta. Calea sigură este actul autentificat; altfel ai nevoie, de regulă, de o hotărâre sau de o ordonanță de plată.
Prescripția curge de la data transferului?
De la scadență, dacă ați stabilit un termen. Fără termen, cererea de fixare a acestuia se prescrie de la încheierea contractului.
Surse și puncte de verificat
- Codul civil: împrumutul de consumație, întârzierea și prescripția.
- Codul de procedură civilă: proba cu martori, titlurile executorii, ordonanța de plată.
- OG 13/2011: dobânda legală și plafonul dobânzii.
- BNR: rata dobânzii de politică monetară.
- Codul fiscal: impozitul pe dobânzi și CASS.
- Legea 36/1995: onorariile notariale.
Informație generală, verificată documentar la 27 septembrie 2026. Rata BNR din ziua semnării și calea de recuperare potrivită probelor tale trebuie verificate individual.